借り換え工房　−借り換えで利息節約−

借り換えるにおいて、いくつか注意したい点がある。
借り換えも、上手にに行わないと、結果自分が意図する方向へと、
向かわない場合も多々あるからだ。
金を貸す業者もたくさんあるし、その辺に留意して、
借り換えを勧めていただきたい。

利息を確認する
当然、これが一番大切な事である。
主な銀行系や、借り換えに積極的な信販会社では、
だいたい金利の設定が利息制限法に沿い、
借入額に対して金利を設定してある。
例えば、１００万円未満で１８％、１００万円以上で１５％といった感じである。
最近はさらに金利が安い金融業者もあり、
借り換えするにあたっては、本当に喜ばしい限りである。
ただ、注意しなくてはいけないのは、
金利が８％〜とかなっていて、尚且つ、借り入れ額に対して、
何％の金利がつくか、明記されていない業者もある。
こういう業者は、借主の信用度によって、金利が変動する。
当然、信用の高い、収入が多かったり、他社の借り入れがない人は、
低利で借りれるだろうが、債務が何件もある人には、
かなりの高利な場合も少なくない。
私も経験があるが、広告では低金利を謳っており、
その数字を誇示してあるのだが、いざ申し込んでみたら、
２９．２％の、出資法の最大利率を言い渡された事がある。
具体的な名前は挙げないが、
こういった業者は、ヘタな消費者金融業者よりも悪徳だと思うのは、
私だけだろうか。
大手の金融業者でも意外と多いので、この点は注意していただきたい。
たとえ、広告などに記された利息が低くても、
必ず金利を確認するべきである。

支払い期間について
借り換える事によって、利息が少なくなるのは確かだが、
あまり支払い期間が長くなりすぎると、総支払額が結局変わらなかったりする事もあるので、その辺もよく考えて借り換えていただきたい。
基本的に、借り換えの目的は利息の節約であるから、
借り換えた場合でも、月の支払額はそのままで、元金の割合を多くする方向で考えたい。
しかし、現在の月の支払額が厳しい場合は、支払い回数が多くなっても、
借り換えれるようならそうした方が良いとも言えるだろう。
その場合は、なるべく余裕がある時に増額して返済できる金融会社を選びたい。
全額返済以外の増額返済は受付けしてくれない業者も多いので、
確認しておきたい。
ボーナスや、その他の臨時収入などがあった時には、
なるべく支払いにまわして、支払い回数を減らして行くことで、
利息も節約できるはずである。

審査について
審査についてだが、不安要素がない場合は、
あまり考えなくていいだろう。
借金が小額だったりする場合は、過去に事故情報がなかったり、
失業中とかでない限りは、審査はだいたい通ると思ってよい。
何件か借入れがあり、審査に不安がある場合は、
二社程度同時に借入れの申し込みをしていただきたい。
そうする事で、片方が審査に落ちても、
もう一方に審査の是非が伝わる事はない。
審査が通らなかった場合、その履歴が信用機関に半年残る。
それを何度も繰り返す事で、余計審査に通り難くなるので、
申し込みは闇雲にやらずに、ある程度準備をしてから申し込みをしたい。
出来る限り借入れの件数を減らすなどしたら良いだろう。
金融業者の貸し出しの基準は各々違う。
信用情報機関も違えば、その時期の成績やキャンペーンなどによっても、
状況がかわってくるだろう。
借入れの多い方も、自分は審査が通らないだろうと諦めずに、
借り替えにチャレンジしていただきたい。
金融業者も、お金を貸さないとメシを食っていけないのだから。