借り換え工房　−借り換えで利息節約−

いくらの借金から、また何件の借り入れ件数からが、
多重債務であるかとするのは難しいが、
概ね、１００万を超えたくらいからが、多重債務ではないかと思う。
私は３００万の借金がありましたが、
３００万の借金なんて、珍しいことではありません。
その程度の金額の借金は、誰しもが抱えてしまう可能性もあるし、
現実的にも借り入れする事が難しい金額ではありません。
多重債務の恐ろしいところは、小額の借金をしていた頃と違い、
借り入れをする速度が飛躍的に加速する事にあります。
年収に近いような借金、普通の人はまともには返済できません。
そして、借金を返すために借金をする、
いわゆる自転車操業を繰り返して、気づけばもっともっと深い、
借金地獄に落ちてしまうのです。

多重債務に陥っている方、
決心してください。
ここからは、ちょっとやそっとの決意では、
借金を完済する事はできません。
よく、おまとめローンなどの商品で、簡単にまとめられると思っていらっしゃる方がいますが、世の中そんなに甘くはありません。
多重債務とは、その名の通り、多重に借金を重ねていく事です。
そういった人間に、金融会社がスパッと何百万と融資してくれるでしょうか？
答えは当然ＮＯです。
融資限度額が３００万、５００万と謳っている金融会社はたくさんありますが、
実際は、融資限度額は、借主の信用度に大きく左右されます。
たとえば総額３００万の借金があれば、
実際はせいぜい３０万程度、あなたの信用度がよほど高ければ、
もうちょっと借りられるかなとい程度であると思われます。

では、どうすればいいのか？
方法が全くないわけではありませんが、
劇的に結果を出せるわけでもありません。
ここでも利息の高い業者からの借り入れを、低利の業者に借り換える事によって利息を減らしていくのですが、
先に述べた通り、多重債務者ですと簡単に大きな融資枠はもらえません。
自分の借金の現状を、ノートに書き留めるなどして、
借り入れ状況を把握し、どこから重点的に返済していくかを決め、
支払い計画をしっかりと立てる事が大切であろうと思う。
以下のような表を作り、書き入れていただきたい。



実際に数値を入れてみると、
債務の大きさがよく解るのではないだろうか？
そして、その中から、最初に攻めるべき債務を見つけ出していただきたい。
最初に返済、もしくは借り換えするべきは、当然利息が高い業者ではあるが、
借入総額が大きい場合、借り換えはできない場合が多い。
審査にあたっては、借入件数が重視される。
小額の借金などがあれば、まずはそちらを自力で完済、
もしくは借り換えて完済させ、
借入件数を減らしていっていただきたい。
借入件数が減れば、借り換えを申し込んだ時の審査も通りやすくなる。
そして、低利の業者から借り換えて、
支払いを滞りなくする事で、信用を勝ち取る事ができ、
増枠したりする事ができるようになる。
債務が大きい方は、最初はまどろっこしいかもしれないが、
こうやって段階を踏んで、少しづつ借り換えて、
利息を節約していただきたい。

借り換え初期は、月の支払額も変動がほとんどなく、
本当に苦しい日々が続く。
しかし、節約できるものは何でも節約して、
この期間を乗り越えていただきたい。
返済と言うのは、起動に乗ると加速度が急激に上がるもので、
数字が減っていくのを実感できるようになれば、
あとは返していく事が楽しくさえ思えるようにもなる。
高利の業者からの借金を、借り換えて利息を削減する事で、
是非早く、借金完済を目指していただきたい。