借り換え工房　−借り換えで利息節約−

なぜ借り換えるのか？
答えは簡単明白だ。
月々の支払額において、金利を削減し、元金の割合を増やすのが目的である。
借金をすれば、それに金利がつく。
それは誰しもが、至極当然な事と解っているはずなのに、
いざ借金をするシチュエーションになると、金利の数値や、支払い方式、支払い回数などを、本当に何も考えていらっしゃらない事が多い。
つまり、お金を借りると言う行為で発生する不利益は、
どこで借りようと対して変わらないと思っていらっしゃる方が、あまりにも多いのだ。
そして、借金する時に、まず最初に扉を叩くのが消費者金融である事が、本当に多いのである。
金利のページでも書いたが、消費者金融は、所謂グレーゾーン金利、
出資法で定められた上限ギリギリの２９．２％付近の金利で貸付をしている業者がほとんどである。
それにも関わらず、利息制限法を尊守した銀行系や信販系などが、多少苦戦してきたのは、
最近の消費者金融会社のコマーシャル等でのイメージ戦略が成功しているのと、
無人契約機を使った、金融会社のスタッフと顔を合わせずに契約をする事ができる事の強み、審査の早さ、利便性の良さなどで、金融業界をリードしてきたからだろう。
日本人には、昔から借金＝サラ金という思考回路ができあがっている事にも問題があるように思う。

しかし、そういったあらゆる面で、
銀行系や信販系等の低金利のローンを扱う金融会社も、
今は消費者金融会社と同等であると考えて良い。
ほとんどの業者はインターネットから契約できるし、
わざわざ契約機に足を運ぶ必要もない。
コンビニで支払いや貸し出しもできるし、審査結果も当日には解る。
利便性という面では、もはや消費者金融会社に劣る点はないと言える。
消費者金融より金利が安いぶん、審査が多少厳しいのは当然だが、
それでも、普通に仕事をしていて、一定の収入があり、
他金融機関での借り入れが無い方で、
過去に未払いや遅延などの事故がない方であれば、
審査に落ちると言う事は、ほとんどないであろう。
最近は、消費者金融などの借金を、一括してまとめてしまう、
おまとめローンや一本化ローンと言われる商品に力を入れており、
多少借り入れ件数がある方にでも、融資をしてくれる場合も多い。
そして、こういった業者は、ほとんどが利息制限法に基づいて利息を設定しており、
グレーゾーン金利を適用している消費者金融業者と比べたら、
格段に支払額における元金のの割合が高くなる。
それだけ支払額も少なくなるし、早期返済が可能になるのだ。

例えば１００万円を消費者金融会社に借りていたとする。
一般的な消費者金融の金利で計算すると、
仮に月に３６，０００円返済したとして、そのうちの元金充当分は、
１０，０００円程度である。
つまり、３６，０００円支払ったのに、利息で２６，０００円程度はなくなってしまうのだ。
３６，０００円支払ったのに、１００万の負債額は、９９万円になっただけである。
これをどうお考えになるだろうか？
これを銀行系や信販系などの、利息制限法いっぱいの１５％の金利の金融会社に借り換えれば、同じ３６，０００円を返済したとして、利息は１６，０００円程度、
元金充当分は２０，０００円程度という事になる。
この月に一万円の違いが少ないと思うか、多いと思うか。
もしかしたら、たった一万円の違いで面倒くさいと思われる方がいらっしゃるかもしれない。
ならば、これならどうであろう？

同じように消費者金融と低金利のローン会社で、
各々１００万円を借りて、月々に３６，０００円を返すとして、
支払い回数が何回になるかをシュミレーションしてみよう。
利息２９，２％付近の一般的な消費者金融会社では、
完済するのに４７回かかる。
支払い総額は１６５万円付近と、実に１００万円の元金に対して、６５万円もの利息を取られる計算になる。
それに対して、銀行系等の低金利ローン、１５％で借り入れしたとすると、
完済するのには３５回、支払い総額も１２５万円程度と、総支払額で４０万円もの支払いを節約する事ができ、一年も早く借金の完済が可能なのだ。
お金を借りると元金に対して利息がつく。
金利が安ければ、それだけ元金が減るスピードが早く、
これだけの違いがあるのだ。

それでも、面倒くさいと思われますか？
少しの面倒で、これだけの利息を損している方が、
世の中にはたくさんいらっしゃいます。
賢く借金を返済して、早く借金のない暮らしを勝ち取りっていただきたい。